O Que É A Taxa Selic E Como Ela Afeta Financiamentos Imobiliários?

Você sabe o que é a taxa Selic e porque deveria dar uma olhada nela antes de fechar qualquer financiamento imobiliário?

Essa taxa é um dos principais elementos que devem nortear a sua decisão. Então não pense em pedir um empréstimo sem antes ler este artigo!

O que é a taxa Selic?

A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Isso significa que todas as outras taxas de juros do país a seguem e são influenciadas por ela, podendo aumentar, diminuir ou se manterem a mesma.

Ela afeta diretamente todas as transações realizadas no Brasil!

Para que serve e como funciona a Selic?

A taxa Selic é uma das estratégias mais importantes da política monetária brasileira para manter a inflação controlada. 

Mas como assim?

Você provavelmente já ouviu falar da lei de oferta e procura que rege o mercado, certo? Segundo ela, quanto maior a busca por produtos e serviços, mais valorizados eles ficam. Com esse aumento de relevância, a tendência é que os seus preços aumentem.

Da mesma forma, acontece o contrário: se existe uma baixa procura por produtos e serviços, há uma desvalorização que, consequentemente, abaixa o preço deles. 

O que a Selic faz é controlar esses valores: 

• quando os juros aumentam, o crédito fica mais caro e a tendência é que as pessoas parem de consumir e juntem dinheiro. Com a queda na procura, espera-se que os preços se mantenham;
• por outro lado, quando os juros abaixam, o crédito fica mais acessível e as pessoas se sentem mais encorajadas a consumir. Esse aumento na procura garante que os preços não diminuam demais, o que eventualmente quebraria muitas indústrias e negócios.

Como quase tudo nessa vida, se o aumento e a baixa são coisas boas ou ruins, depende do ponto de vista. 

Principais impactos da taxa Selic na economia

Para conseguir aproveitar os movimentos dos juros no país, é importante compreender os seus impactos na economia de modo geral. Entendendo o que é a taxa Selic, como ela funciona e quais são os seus principais efeitos, você poderá tomar melhores decisões financeiras.

As principais repercussões das mudanças na Selic são sentidas:

• no poder de consumo — esse é o efeito mais imediato e notável no dia a dia. Afinal, juros mais altos significam menor poder de compra; juros mais baixos, maior poder de compra;
• nos rendimentos de investimentos — a alta da Selic é ótima para investidores que aplicam em produtos financeiros atrelados a ela, como os de renda fixa. Isso porque, com os juros mais altos, maiores serão os rendimentos, e vice-versa;
• no acesso ao crédito — a taxa Selic dita o quão fácil ou difícil é conseguir crédito. Quando em alta, a incidência de juros sobre empréstimos e financiamentos fica maior e, consequentemente, mais cara. Quando em baixa, mais barata.

Portanto, a essa altura, você já deve imaginar como o mercado de imóveis fica afetado na pela Selic, considerando que o financiamento imobiliário é o meio mais utilizado para adquirir esses bens. 

Quais são os efeitos da taxa Selic no financiamento imobiliário? 

Em termos gerais, o acesso ao crédito fica comprometido devido ao aumento da taxa de juros.

Conforme ocorre a elevação da taxa Selic, os bancos e outras instituições financeiras aumentam as taxas cobradas no empréstimo.

Com isso, o valor do imóvel aumenta e, consequentemente, também cresce a  dívida para quem decide adquirir o imóvel por meio de financiamento imobiliário.

Mas o que isso significa?

A opção óbvio seria não fazer a compra nesse momento. Entretanto, existem alguns contrapontos. 

Quando é hora de comprar um imóvel dependendo da Selic? 

Em um cenário econômico de alta na Selic, a maioria dos compradores evita recorrer ao financiamento imobiliário. 

Mas, caso você já tenha a quantia total referente ao valor do imóvel ou a maior parte dela, não precisa se preocupar tanto com isso. Inclusive, pode ser o melhor momento para fechar negócio.

Isso porque… lembra da lei de oferta e procura? 

Quando a busca por imóveis diminui, a tendência é que as imobiliárias tracem estratégias para atrair os consumidores, e uma das principais é a oferta de descontos.

Então, essa pode ser uma oportunidade de pagar ainda menos naquele imóvel que você está namorando há um tempo e juntando dinheiro para adquirir. 

Se ainda tem dúvidas de quanto é a hora de obter um imóvel próprio, leia este artigo e descubra quando vale a pena comprar ou alugar um imóvel.